来而不往非礼也，云野就是要拿蚂蚁集团开刀。
别看马芸现在是风光无限的华国首富，但他干的那些事只要被爆出来，足够让他吃不了兜着走。
很不凑巧，云野就知道他那些老底。
未来马芸干了哪些事，为什么会退隐江湖？
他的败落还得从那次外滩金融峰会讲起。
彼时蚂蚁集团准备从上交所和港交所同时上市。
号称全球最大ipo，估值超过两万亿！
一旦蚂蚁集团成功上市，必将成为华国金融科技的传奇股。
马芸作为蚂蚁的实际控制人、最大直接受益者，可谓是风头一时无二，妥妥的华国资本圈最靓的黑马。
可就是这样一个牛人，却在外滩金融会议后跌落神坛。
“如果银行不改变，我们就改变银行。”
“华国银行到现在仍然是当铺思维。”
“华国金融没有系统风险，因为没有系统。”
当着证监会、银监会的众多大佬的面，马芸说出这种话无异于打大佬们的脸。
太膨胀了！
不可否认，在数字经济领域，蚂蚁集团的确发挥了重要作用。
蚂蚁金服有巨大的规模和影响力。
在此之前相关部门也警告过马芸，但马芸根本听不进去。
人家已经被史上最大ipo蒙蔽了双眼，愈发膨胀，口无遮拦。
这么做无异于找死，毕竟蚂蚁是有原罪。
蚂蚁的原罪是什么？
蚂蚁金融的工具主要由两个业务部分组成。
花贝和借贝。
想必大家对这两个概念不会陌生。
花贝培养你的消费习惯，借贝借钱吃利息。
这种方式挣钱效率太低。
因为需要持有大量本金，不然怎么借钱给别人？
于是乎，蚂蚁选择成为一家披着高科技外衣的金融中介公司。
举个例子。
比如a借给b100块钱，然后b给a写了个收据，约定到期还给a120块。
a拿着这个收据找到c，说是b找他借钱的借条。
b的信用很好，肯定会还钱。
但a现在继续用钱，想用这个借条找c借110块。
c拿过借条给了a110块，到时候可以拿着借条去找b要120块。
这样一转手，a立马拿到了100块钱本金，还赚了10块钱。
于是a又可以继续拿着100块钱借给别人，然后找到朋友把这笔借款再卖出去。
周而复始。
蚂蚁就是利用这样的方式吃银行差价。
它有得天独厚的大数据优势，然后又找准了定位人群。
首先从定位人群来说。
在蚂蚁之前，传统金融严格遵守28法则。
银行主要收入来源主要还是服务那20的有钱人。
早些年普通人找银行借钱特别困难，条件非常苛刻。
那时候的学生党和自由职业者基本上没指望。
因为这8成的人群风险比较大，而且单价低。
银行在技术上又判断不了你的信用。
这就导致银行想做这部分人群成本很大。
而蚂蚁却可以通过大数据分析判断这些人的信用。
这样一来就能有效降低成本。
这部分人虽然单价低，但是量大啊！
于是乎，蚂蚁的商业逻辑形成了闭环，一个完美差异化的商业模式诞生了。
最后蚂蚁再依靠淘宝、支付宝等平台，建立用户对花贝和借贝的使用习惯。
强大的护城河也搭建完毕。
后来虽然银行也开始重视那80的人，可已经晚了，只能通过蚂蚁，让蚂蚁分一杯羹。
蚂蚁通过倒买倒卖的模式很快做到了百倍杠杆，仅用300亿本金就撬动了3000亿。
金融说法叫abs。
也就是说蚂蚁用绝大多数人都是别人的钱。
一旦出问题，先倒闭的绝对不是蚂蚁，而是银行。
承担风险的变成银行和老百姓。
这就是种巨大的安全隐患，也是蚂蚁的原罪。
马芸打着金融科技的旗号干着银行的事情，还想不纳入监管。
那么高的杠杆率，一旦出问题那就是整个国家的金融系统都将面临风险，绝对是重大灾难。
07年花旗国次贷危机就是前车之鉴。
只不过那次是花旗国人把垃圾房屋次贷包装成金融衍生品。
而蚂蚁是把别人借钱的债务打包成金融金融衍生品。
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